Prévoyance & Patrimoine – CA3P Sàrl

Notre philosophie

La prévoyance, un investissement dans votre avenir

En Suisse, le système de prévoyance repose sur trois piliers. Le premier (AVS/AI) garantit une rente minimale. Le deuxième (LPP/caisse de pension) complète cette base. Mais c'est le troisième pilier — privé et volontaire — qui permet véritablement de maintenir votre niveau de vie à la retraite.

CA3P Sàrl analyse votre situation globale, identifie les lacunes de prévoyance et vous propose des solutions adaptées à chaque étape de votre vie, en toute indépendance.

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Prévoyance liée & libre

Le troisième pilier

Deux formes complémentaires pour optimiser votre retraite et réduire votre charge fiscale.

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Pilier 3a — Prévoyance liée

Le pilier 3a est la forme déductible du revenu imposable. Chaque franc versé réduit directement votre charge fiscale — un avantage considérable, surtout dans le canton de Genève.

✓ Déduction fiscale annuelle plafonnée (salariés : CHF 7'258 — indépendants sans LPP : CHF 36'288 en 2026)
✓ Capital disponible à la retraite (ou anticipé sous conditions)
✓ Peut intégrer une couverture risque (décès / invalidité)
✓ Possibilité de versement en capital ou en rente à l'échéance
✓ Accessible aux indépendants (déduction jusqu'à 20% du revenu)

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Pilier 3b — Prévoyance libre

Le pilier 3b offre une flexibilité totale : aucun plafond de versement, aucune contrainte sur la date de retrait. Idéal pour des objectifs variés au-delà de la retraite.

✓ Pas de plafond de cotisation ni d'âge minimum de retrait
✓ Adapté à la constitution d'un capital à moyen ou long terme
✓ Solutions mixtes : épargne + protection en cas de décès
✓ Utilisable pour financement immobilier, études, projet de vie
✓ Avantages successoraux selon la structure choisie
✓ Déduction fiscale partielle possible selon le canton de domicile

Protection des personnes

Assurances de Prévoyance

Protéger votre famille et sécuriser vos revenus face aux aléas de la vie.

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Assurance vie mixte

Combinaison d'épargne et de protection, l'assurance vie mixte constitue un capital à l'échéance tout en assurant vos proches en cas de décès avant le terme. Double objectif : épargne et couverture risque.

→ Capital à l'échéance
→ Protection décès incluse
→ Possibilité d'indexation et participation aux excédents

🛡️

Assurance décès (risque pur)

En cas de décès prématuré, votre famille perçoit un capital défini contractuellement. Cette somme permet de rembourser une hypothèque, maintenir le niveau de vie des enfants ou compenser la perte de revenu du foyer.

→ Capital-décès (montant fixe)
→ Capital décroissant (lié à un crédit hypothécaire)
→ Rente pour conjoint ou enfants

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Assurance de capitalisation

L'assurance de capitalisation permet de constituer un capital sur le long terme, sans composante risque-décès. Entièrement dédiée à l'épargne, elle offre un rendement sécurisé avec participation aux excédents, idéale pour valoriser un patrimoine ou préparer un projet futur.

→ Capital à l'échéance avec taux technique
→ Participation aux bénéfices de la compagnie
→ Transmission du capital aux bénéficiaires désignés

Revenu à vie

Rentes et revenus de retraite

Garantir un revenu régulier tout au long de votre retraite, quelles que soient les circonstances.

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Rente viagère

La rente viagère garantit un revenu régulier jusqu'à la fin de votre vie, indépendamment de la durée. C'est une protection absolue contre le risque de longévité : vous ne pouvez jamais "survivre" à votre capital.

✓ Rente garantie à vie, quel que soit votre âge de décès
✓ Option réversion pour protéger le conjoint survivant
✓ Rente immédiate (capital existant) ou différée (épargne progressive)
✓ Fiscalité avantageuse en Suisse (imposition partielle)

📈

Rente d'invalidité

En complément des rentes AI et LPP, une rente privée d'invalidité comble les lacunes et maintient votre niveau de vie en cas d'incapacité durable à exercer votre activité professionnelle.

✓ Rente mensuelle garantie en cas d'invalidité reconnue
✓ Couverture invalidité partielle dès 25%
✓ Dispense de prime pendant la période d'invalidité
✓ Adaptable selon profession et revenu

🏦

Rente différée

En versant des primes régulières pendant la vie active, vous constituez progressivement un capital qui se transforme en rente à la retraite. Idéale pour les personnes souhaitant planifier à long terme.

✓ Constitution progressive d'un capital retraite
✓ Option capital ou rente à l'échéance
✓ Retraite anticipée ou tardive possible
✓ Intégrée dans une stratégie pilier 3b

📅

Rente certaine

La rente certaine garantit le versement d'un revenu pendant une durée fixe et déterminée, indépendamment du décès de l'assuré. En cas de décès avant le terme, les versements se poursuivent au profit des bénéficiaires désignés.

✓ Revenu garanti sur une période définie (5, 10, 15 ou 20 ans)
✓ Protection des héritiers : les rentes continuent en cas de décès prématuré
✓ Idéale pour couvrir une période de transition ou des charges fixes
✓ Peut être combinée avec une rente viagère pour une couverture optimale

Gestion & optimisation

Gestion du patrimoine

Faire fructifier et transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales et successorales.

💰

Planification financière

Vision globale de votre situation : bilan patrimonial, simulation de retraite, identification des lacunes. Nous établissons avec vous une feuille de route financière sur mesure, en cohérence avec vos objectifs de vie.

🏘️

Financement immobilier

Le 3ème pilier peut financer un achat immobilier (mise de fonds ou remboursement hypothécaire). Nous vous conseillons sur l'utilisation optimale de votre prévoyance privée dans un projet d'acquisition.

📊

Solutions de placement

Assurances-vie liées à des fonds, produits structurés ou solutions mixtes. Nous sélectionnons parmi les compagnies partenaires les véhicules de placement adaptés à votre profil de risque et à votre horizon.

⚖️

Optimisation fiscale

Utiliser intelligemment le pilier 3a, échelonner les retraits en capital, déduire les primes d'assurance : autant de leviers légaux pour réduire votre charge fiscale à Genève et en Suisse.

🧾

Succession & transmission

Certaines assurances-vie permettent de transmettre un capital hors succession, avec des avantages fiscaux significatifs. Nous vous guidons dans la structuration de votre patrimoine pour protéger vos héritiers.

🤝

Bilan prévoyance indépendants

Les indépendants n'ont pas de caisse de pension obligatoire. Leur prévoyance repose presque entièrement sur le 3ème pilier. CA3P Sàrl propose un bilan complet et des solutions spécifiques aux travailleurs indépendants.

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